Ένα από τα μέτρα που παρουσιάστηκαν στο πλαίσιο της ΔΕΘ 2026 είναι ο «Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά», ένας ειδικός επενδυτικός λογαριασμός που απευθύνεται σε οικογένειες με βρέφη.
Το μέτρο προβλέπει ότι οι γονείς θα μπορούν να ανοίγουν τον συγκεκριμένο λογαριασμό κατά τα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννηση του παιδιού, με το κράτος να συμμετέχει στην αποταμίευση καταθέτοντας ποσό αντίστοιχο με εκείνο που βάζει ο γονέας.
Πώς λειτουργεί ο «Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά»
Η κρατική συνεισφορά θα αντιστοιχεί στο ποσό που καταθέτει κάθε χρόνο ο γονέας, με ανώτατο όριο τα 1.200 ευρώ ετησίως.
Το όριο αυτό προβλέπεται να αυξάνεται κατά 10% κάθε πέντε χρόνια. Έτσι, σύμφωνα με το σχεδιασμό:
- έως το 2031 το ανώτατο ποσό είναι 1.200 ευρώ,
- από το 2032 ανέρχεται στα 1.320 ευρώ,
- από το 2037 φτάνει στα 1.452 ευρώ,
- ενώ από το 2042 διαμορφώνεται στα 1.597 ευρώ περίπου.
Η κρατική συμμετοχή συνεχίζεται μέχρι το παιδί να συμπληρώσει τα 18 έτη.
Πότε μπορεί το παιδί να κάνει ανάληψη;
Το ποσό που συγκεντρώνεται στον επενδυτικό λογαριασμό δεν μπορεί να αναληφθεί πριν από την ενηλικίωση του παιδιού.
Η βασική προϋπόθεση είναι το παιδί να έχει συμπληρώσει τα 18 χρόνια.
Εξαιρέσεις προβλέπονται σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, όπως:
- θάνατος γονέα,
- θάνατος του παιδιού,
- σοβαροί λόγοι υγείας του παιδιού που απαιτούν χειρουργική αντιμετώπιση και πιστοποιούνται από δημόσιο νοσοκομείο.
Μετά τη συμπλήρωση των 18 ετών, το ποσό που έχει συγκεντρωθεί μετατρέπεται σε τυπικό καταθετικό λογαριασμό στο όνομα του παιδιού.
Παράλληλα, το εισόδημα που προκύπτει από τον επενδυτικό λογαριασμό προβλέπεται να απαλλάσσεται από τον φόρο εισοδήματος, είτε πρόκειται για φόρο τόκων 15%, είτε για φόρο υπεραξίας μεταβίβασης κεφαλαίου, είτε για φόρο μερισμάτων.
Πόσα χρήματα μπορεί να συγκεντρωθούν σε 18 χρόνια;
Το ποσό που μπορεί να συγκεντρωθεί εξαρτάται από τις ετήσιες καταβολές και την απόδοση του επενδυτικού προϊόντος που θα επιλεγεί.
Με γονική εισφορά 1.200 ευρώ τον χρόνο και αντίστοιχη κρατική συνεισφορά, οι συνολικές καταβολές ξεκινούν από 2.400 ευρώ ετησίως.
Με την αύξηση του ανώτατου ποσού κατά 10% ανά πενταετία, σε ορίζοντα 18 ετών το συνολικό κεφάλαιο που θα έχει καταβληθεί φτάνει περίπου τα 49.304 ευρώ.
Από αυτά, περίπου 24.652 ευρώ θα έχουν καταβληθεί από το κράτος και τα υπόλοιπα από τον γονέα.
Με δεδομένη την απόδοση του επενδυτικού προϊόντος, το τελικό ποσό μπορεί να είναι σημαντικά υψηλότερο.
Σύμφωνα με το παράδειγμα που παρουσιάστηκε, με απόδοση 3%, το ποσό στα 18 χρόνια μπορεί να φτάσει τα 64.109 ευρώ.
Με απόδοση 5%, το ποσό μπορεί να ανέλθει στα 77.062 ευρώ.
Πόσα χρήματα μπορεί να βάζει ο γονέας;
Το πρόγραμμα δεν περιορίζει τη γονική εισφορά μόνο στο ποσό που αντιστοιχεί στην κρατική συμμετοχή.
Ο γονέας μπορεί να καταθέτει έως και 10.000 ευρώ τον χρόνο στον λογαριασμό.
Η δυνατότητα αυτή έχει τεθεί ώστε ο λογαριασμός να μην μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως μέσο απόκρυψης μεγαλύτερου πλούτου.
Η καταβολή μπορεί να πραγματοποιείται είτε:
- κάθε μήνα μέσω πάγιας εντολής, για παράδειγμα 100 ευρώ τον μήνα,
- είτε σε διαφορετικές χρονικές στιγμές, ανάλογα με την επιλογή του γονέα.
Εάν κάποια χρονιά ο γονέας δεν καταθέσει χρήματα, ο λογαριασμός παραμένει ενεργός και συνεχίζει να αποδίδει, όμως για το συγκεκριμένο έτος δεν καταβάλλεται αντίστοιχη κρατική συνεισφορά.
Τα ποσά που αντιστοιχούν στη συμμετοχή του κράτους θα πιστώνονται περιοδικά στους λογαριασμούς από το Υπουργείο Οικονομικών.
Ποιες οικογένειες μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό;
Κάθε παιδί μπορεί να διαθέτει έναν επενδυτικό λογαριασμό.
Για το άνοιγμά του θα πρέπει τουλάχιστον ένας από τους δύο γονείς να είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας.
Σημαντικό είναι επίσης ότι δεν προβλέπονται εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια για την ένταξη στο πρόγραμμα.
Πού θα επενδύονται τα χρήματα;
Τα χρήματα του λογαριασμού θα επενδύονται υποχρεωτικά σε συγκεκριμένα χρηματοπιστωτικά προϊόντα.
Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται:
- αμοιβαία κεφάλαια,
- μετοχές,
- εταιρικά ομόλογα που διαπραγματεύονται σε οργανωμένη αγορά,
- κρατικά ομόλογα.
Οι επενδύσεις θα πραγματοποιούνται αποκλειστικά μέσω οργανωμένων αγορών στην Ελλάδα και την Ευρωπαϊκή Ένωση, ενώ δεν θα επιτρέπονται επενδύσεις σε τρίτες χώρες.
Οι γονείς θα επιλέγουν το επίπεδο ρίσκου
Τα διαθέσιμα επενδυτικά προϊόντα θα μπορούν να διαφέρουν ως προς το ρίσκο και την πιθανή απόδοσή τους.
Για να μπορούν οι οικογένειες να συγκρίνουν τις επιλογές, προβλέπεται κοινό υπόδειγμα ενημέρωσης και ενιαίος συνολικός δείκτης κόστους (Total Expense Ratio).
Παράλληλα, ο γονέας θα έχει τη δυνατότητα δωρεάν μεταφοράς του λογαριασμού σε άλλο εγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν ή πάροχο.
Το προϊόν θα προσφέρεται από τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και Επιχειρήσεις Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών (ΕΠΕΥ) που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα και θα λάβουν την απαιτούμενη έγκριση.
Πότε ξεκινά το πρόγραμμα;
Ο στόχος είναι τα πρώτα επενδυτικά προϊόντα να είναι διαθέσιμα από τις αρχές του 2027.
Κατά την έναρξη του προγράμματος θα μπορούν να ενταχθούν και παιδιά έως δύο ετών, δηλαδή βρέφη που έχουν γεννηθεί το 2025 ή το 2026.
Ένα αναλυτικό παράδειγμα
Ας υποθέσουμε ότι ένα παιδί γεννήθηκε το 2026 και οι γονείς του ανοίγουν επενδυτικό λογαριασμό μέσα στο 2027.
Ο γονέας καταθέτει:
- 1.200 ευρώ ετησίως από το 2027 έως το 2031,
- 1.320 ευρώ ετησίως από το 2032 έως το 2036,
- 1.452 ευρώ ετησίως από το 2037 έως το 2041,
- 1.597 ευρώ περίπου ετησίως από το 2042 έως το 2044.
Το κράτος καταβάλλει αντίστοιχα ποσά.
Συνολικά, σε διάστημα 18 ετών θα έχουν καταβληθεί περίπου 49.304 ευρώ, εκ των οποίων 24.652 ευρώ θα προέρχονται από την κρατική συνεισφορά.
Εάν η απόδοση του επενδυτικού λογαριασμού είναι 3%, το ποσό που θα έχει συγκεντρωθεί όταν το παιδί γίνει 18 ετών υπολογίζεται στα 64.109 ευρώ.
Με απόδοση 5%, το ποσό μπορεί να φτάσει τα 77.062 ευρώ.
Ποιος είναι ο στόχος του μέτρου;
Ο «Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά» έχει σχεδιαστεί ώστε να προσφέρει στα παιδιά ένα οικονομικό κεφάλαιο για τα πρώτα τους βήματα ως ενήλικες.
Το ποσό θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί, μεταξύ άλλων, για σπουδές, έναρξη επαγγελματικής δραστηριότητας ή δημιουργία οικογένειας.
Παράλληλα, το μέτρο στοχεύει στην καλλιέργεια κουλτούρας αποταμίευσης και επενδύσεων στις οικογένειες, ενώ η επένδυση των χρημάτων εκτιμάται ότι μπορεί να ενισχύσει και την άντληση κεφαλαίων από ελληνικές επιχειρήσεις.
Το δημοσιονομικό κόστος, με την υπόθεση ότι θα ενταχθεί περίπου το ένα τρίτο των βρεφών που γεννιούνται κάθε χρόνο, υπολογίζεται σε 55 εκατομμύρια ευρώ κατά το πρώτο έτος εφαρμογής, ενώ εκτιμάται ότι θα αυξάνεται κατά περίπου 27 εκατομμύρια ευρώ ετησίως.
